Удешевление вкладов украинцев продолжится в 2011 году. Быстрые поступления депозитов в банковскую систему и отсутствующий спектр альтернатив у граждан вложений средств, позволяет финансистам вводить изменения. Прогнозируется в первом полугодии возможность ими уменьшить доход по вкладам во всей валюте на 1,5-2,0%. Однако ставки в гривнах не будут ниже уровня инфляции. Средние рыночные ставки снизятся до 12-15% в гривне, 5-7% в долларах и евро.

 Не станет исключением и то, учитывая прогноз инфляции, что большое количество вкладов, преимущественно сроком на 6 мес. и с возможным доступом к деньгам (право частичного снятия и пополнения), не обеспечит вкладчику хотя бы минимальный заработок, скорее компенсирует саму инфляцию, если не упадет ниже.

 Следовательно, лучшим вариантом будут длинные вклады на 1 год и с жесткими условиями договора (без права снятия и пополнения, едва ли не вся потеря дохода при преждевременном расторжении). Причем, это выгодно как банку- получение долгосрочных ресурсов и уменьшение стоимости кредитов, так и вкладчику – приобретение относительно высокого дохода около 14-16% в грн., 7-8% в иностранной валюте.

 Понижение депозитных ставок является основным критерием, чтобы возобновить доступное кредитование.

 Большинство банков возобновляют кредитование недвижимости, при этом ужесточая требования к заемщикам. Сегодня ставки по займам на покупку жилья составляют около 16-19% годовых в гривнах. Основной проблемой в кредитовании остается низкий доход населения, что не допускает возобновления ипотечного кредитования массово.

 Пока ситуация не исправится, банки собираются предлагать клиентам брать ипотечные кредиты под плавающую ставку. Средняя рыночная плавающая ставка в следующем году составит около 17%, фиксированная-20%. Плавающую ставку нельзя спрогнозировать, ее размер зависит от цены ресурсов на рынке, снижение стоимости на них уменьшает и саму ставку. Но ставку, прописанную в договоре, изменяет банк, и это никто не контролирует. Ведь не все банки имеют схему честного и прозрачного расчета плавающей ставки, следовательно, банк может играть не по честным правилам. Таким образом, нефиксированная оплата кредитов главным образом выгодна самим банкам.

 Но не следует забывать, что любой долгосрочный кредит содержит риск. При кредите с фиксированной ставкой рискует банк, кредите с плавающей ставкой подвергается риску сам заемщик.

Опубликовал: proanalysis.info

распечатать