Два года назад страховой рынок вслед за кредитным рынком практически прекратил свое расширение, оставаясь на плаву лишь за счет приобретенной клиентской базы. Наибольшую часть портфеля страховой компании составляло страхование КАСКО и ипотеки. Если раньше страховых премий хватало и на выплату по страховым случаям и на содержание большой структуры страховой компании, то во время кризиса многие компании, так же как и банки, столкнулись с нехваткой ликвидности.

 Как известно, для возможности страхования клиентов банков, необходимо пройти аккредитацию в банке и разместить депозит на сумму, рассчитываемую по методике банка. Учитывая небольшое (правильно сказать очень малое) количество кредитующих банков, конкуренция между страховыми компаниями еще больше увеличилась. В свое время острая конкуренция между страховыми компаниями привела, к тому, что страхование КАСКО с нулевой франшизой доходило до 4%, страхование ипотеки до 0,10 %. В наиболее лучших условиях находятся страховые компании, у которых владелец один – как страховой компании так и банковского учреждения, которые к тому же сейчас и кредитуют («УкрСиббанк» и «AXA Украина», «Дельта Банк» и «Оранта»).

 В Украине очень слабо развит рынок страхования жизни. Это, кстати, один из трех источников наполнения будущей пенсии (правда сейчас работает только солидарная система накопления). Лайфовое страхование пытаются активно развивать через финансовых консультантов такие компании как «ТАС», австрийская «Граве Украина», «Дженерали Гарант Страхование Жизни». Условия страхования жизни в этих компаниях построены на ежемесячных платежах, которые впоследствии при достижении пенсионного возраста будут выплачиваться на оговоренных ранее условиях. Или же эта страховая сумма будет компенсирована в случае наступления несчастного случая родственникам потерпевшего. С банковской точки зрения – это похоже на долгосрочный депозит под небольшой процент, но вроде бы гарантированную выплату.

 Однако, как и раньше, работает схемный страховой рынок, который позволяет минимизировать налоговые платежи за счет разницы в ставках налогообложения (25 % налог на прибыль для плательщиков на общих основаниях и 3 % - налог страховщиков с дохода за вычетом платежей перестрахования).

 При грамотном распределении ресурсов банкротство страховой компании – это нонсенс, так как страховые платежи не могут быть возвращены как банковские депозиты. А при грамотном распределении рисков и страховании не по демпинговым ценам работать прибыльно вполне возможно.

Опубликовал:proanalysis.info

распечатать